Preguntas frecuentes

Acerca de Northern Initiatives

Northern Initiatives es una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario. Northern Initiatives proporciona préstamos y servicios empresariales a los propietarios de pequeñas empresas y a los empresarios que crean puestos de trabajo y hacen posible sus comunidades. Trabajamos en todos los condados de Michigan.

Una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) es una institución financiera que concede préstamos a propietarios de pequeñas empresas, empresarios y organizaciones comunitarias que podrían no cumplir los requisitos para obtener préstamos de los bancos por diversas razones. Northern Initiatives es una CDFI sin ánimo de lucro. Muchas veces, los préstamos se centran en comunidades de bajos ingresos, desfavorecidas y desatendidas. Las CDFI están certificadas por el Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (Fondo CDFI) en el Departamento del Tesoro de EE. UU., que proporciona fondos a las CDFI a través de una variedad de programas.

Northern Initiatives no ofrece productos bancarios como cuentas de depósito o hipotecas. Así, Northern Initiatives puede dedicar más tiempo y atención a ayudar al propietario de una pequeña empresa a tener éxito. Una CDFI tiene una misión principal de desarrollo comunitario, sirve a un mercado objetivo, es una entidad financiera, brinda servicios de desarrollo, sigue siendo responsable ante su comunidad y es una entidad no gubernamental.

Préstamos comerciales

Northern Initiatives ofrece préstamos comerciales a empresas existentes y nuevas. Los préstamos van de 1.000 a 500.000 dólares. Los plazos oscilan entre 3 y 7 años para los préstamos de capital circulante y equipos y entre 10 y 25 años para los préstamos relacionados con la renovación y la compra de inmuebles comerciales.

El Fondo Comunitario de Préstamos a Empresas atiende a empresas que, por lo general, no cumplen los requisitos para obtener financiación tradicional. Los préstamos suelen apoyar la formación, la compra de equipos, el capital circulante y las mejoras en el arrendamiento de empresas nuevas o existentes. Por cada 35.000 dólares prestados, debe crearse un puesto de trabajo a tiempo completo. Northern Initiatives administra estos fondos (antes conocidos como Fondo Regional de Préstamos Rotativos) para varias comunidades de Michigan. Visita la Página del Fondo Comunitario de Préstamos a Empresas para obtener más información.

Sí, de hecho, ¡más de dos tercios de los préstamos que Northern Initiatives concedieron en 2021 se destinaron a empresas nuevas! Se requiere un plan de negocios para empresas nuevas como parte del proceso de solicitud. Ve la lista completa de documentos para preparar tu solicitud.

Sí, se requiere un plan de negocios y proyecciones para los préstamos comerciales iniciales. El Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa de Michigan ofrece asistencia gratuita para la elaboración de estos documentos. Encuentra tu oficina local de MI-SBDC.

Si. Si vas a iniciar o comprar un negocio, normalmente tendrás que hacer una inversión de dinero en efectivo de tus propios recursos, además de los préstamos a los que puedas optar. La inversión de efectivo puede provenir de ahorros personales, capital en bienes raíces u otros activos o un regalo de un pariente. Al utilizar tu propio efectivo para invertir en tu negocio, estás enviando el mensaje a los prestamistas y otros inversionistas de que crees en tu capacidad para hacer que el negocio sea un éxito y estás dispuesto a arriesgar tu propio patrimonio. La cantidad a invertir variará en función de la situación, pero por lo general entre el 5% y el 10% del costo total del proyecto debe proceder del empresario. Además, tener suficiente de tu propia inversión proporciona protección adicional cuando las cosas no salen según lo planeado, y rara vez lo hacen. Esto proporciona un colchón para esos baches en el camino que son difíciles de predecir.

Sí, se les pide a los dueños del negocio que garanticen personalmente el préstamo para el negocio. Esto le dice al prestamista que el propietario del negocio se toma en serio su negocio y el pago de sus deudas. El dueño de un negocio debe entender que él o ella pueden incluso ser responsables del préstamo después de que el negocio haya sido disuelto. Cuando emites una garantía personal, actúa como cosignatario del préstamo.
Existe una fuerte correlación entre la forma en que las personas manejan sus obligaciones de deuda personal y la forma en que manejan o manejarán sus obligaciones de deuda comercial. Sin embargo, a veces hay dificultades en la vida de uno que dan lugar a una incapacidad temporal para hacer todos los pagos de la deuda a tiempo. Northern Initiatives querrá saber si existen circunstancias atenuantes de la morosidad. En esas situaciones, se exigirá una explicación por escrito que describa el motivo del retraso o del impago de los pagos.
Por lo general, se requiere garantía para un préstamo comercial de Northern Initiatives. Si la solicitud de préstamo es para comprar activos de la empresa, esos activos suelen convertirse en garantía del préstamo. Aunque el flujo de caja de la empresa es la principal fuente de reembolso del préstamo, los prestamistas consideran que la garantía es la fuente secundaria de reembolso. Tu gestor de préstamos trabajará contigo para determinar qué garantía es adecuada para el tipo de préstamo empresarial solicitado. Algunos ejemplos de garantías pueden ser una declaración general sobre los activos de la empresa, equipos, vehículos, bienes inmuebles comerciales, bienes inmuebles residenciales o terrenos baldíos.

La tasa de interés dependerá del tipo de préstamo y el riesgo asociado con el préstamo. Por lo general, Northern Initiatives cobrará un tipo de interés ligeramente más alto que el de un banco (pero menos que la financiación con una tarjeta de crédito y los prestamistas online) porque Northern Initiatives está proporcionando un préstamo empresarial que un banco no pudo aprobar. Se anima a los clientes a solicitarlo primero en su propio banco. Si tu banco no puede proporcionar toda o parte de la financiación necesaria para el negocio, Northern Initiatives puede ayudar. Las tarifas cobradas son comparables a las de otros prestamistas. Tu agente de préstamos te proporcionará una estimación de las comisiones y el tipo de interés en función de tu solicitud de préstamo.

El término tasa anual equivalente (TAE), describe el tipo de interés de todo un año (anualizado), en lugar de sólo una cuota/tasa mensual, como se aplica en un préstamo, préstamo hipotecario, tarjeta de crédito, etc.

Northern Initiatives no recibe financiación para proporcionar dinero gratuito para el capital empresarial, aunque a menudo nos asociamos con otras organizaciones para ayudar a administrar las subvenciones. Las oportunidades de subvención son muy limitadas, y hacemos todo lo posible para que los clientes sepan cuándo hay una oportunidad para ellas. Grants.gov proporciona una lista de subvenciones federales disponibles.

El proceso de aprobación de un préstamo para empresas llevará más tiempo que otros préstamos, como los de consumo o los hipotecarios. Un cliente que presenta un paquete de solicitud de préstamo completo, incluyendo la solicitud de préstamo, los estados financieros y todos los demás documentos requeridos, es la mejor manera de acelerar el proceso de revisión y aprobación. Los agentes de crédito revisan la solicitud cuidadosamente pensando en tu éxito futuro. En el caso de un préstamo para una pequeña empresa de menos de 50.000 dólares, el cliente podría disponer de los fondos del préstamo en un plazo de 30 días. En el caso de los préstamos de más de 50.000 dólares, se tarda un promedio de dos meses y medio (puede ser más o menos según la complejidad) desde la fecha de presentación de una solicitud de préstamo cumplimentada hasta el día en que se firman los acuerdos de préstamo y se dispersan los fondos del mismo.
El primer paso es conectarse con un asesor para desarrollar un plan de negocios. Según tu región, comunícate con tu capítulo SCORE local o el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Michigan, que brindan asistencia gratuita para desarrollar estos documentos. Una vez que tengas un plan definido y estés listo para solicitar financiamiento, completa nuestra solicitud en línea para comenzar. Si se encuentra en la U.P., estamos en un centro de desarrollo económico con varias otras organizaciones, incluyendo especialistas en planes de negocios y startups, todos en el mismo lugar.

Servicios de negocios

Todos los clientes de préstamos de Northern Initiatives tienen a su disposición servicios empresariales, como el acceso al portal de aprendizaje en línea Initiate, la formación y el entrenamiento. También ofrecemos servicios de pre-préstamo y Programas de educación empresarial.

Cada uno de nuestros préstamos incluye el acceso a un conjunto de formaciones y herramientas prácticas sobre temas que interesan a todos los empresarios: puesta en marcha, dinero, marketing y gestión. El proceso comienza con la Revisión del Avance de la Empresa, que ayuda a determinar qué habilidades puedes querer reforzar para ayudarte a alcanzar tus objetivos empresariales. Una vez completada la revisión, tendrás acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a un plan de capacitación personalizado que incluye videos, presentaciones, herramientas prácticas y plantillas. Al completar el plan de entrenamiento, tendrás acceso a un entrenador para crear un plan de acción personalizado para alcanzar tus objetivos.

Recibirás un correo electrónico dentro de 1 semana de tu cierre invitándote a realizar la Revisión de avance comercial, el primer paso para acceder a tu plan de capacitación personalizado, herramientas y recursos de expertos. Si no has recibido tu invitación, pónte en contacto con info@northerninitiatives.org para empezar.

Invertir y donar

Northern Initiatives colabora con diversas fundaciones para apoyar el inicio y el crecimiento de las pequeñas empresas. A través de una Inversión Relacionada con el Programa (PRI), una fundación puede invertir sus propios recursos de forma inteligente y tangible. A menudo específicas para una población o geografía concreta, estas inversiones pueden tener un plazo de entre 8 y 15 años y un tipo de interés variable determinado por la fundación.

Sí, NI suele asociarse con los bancos como prestamista subordinado. Los banqueros son también la principal fuente de referencias de NI. Northern Initiatives también puede ayudar a los bancos a cumplir los requisitos de la Ley de Reinversión Comunitaria ayudando a los empresarios desfavorecidos a crear y hacer crecer una pequeña empresa.
Una donación a Northern Initiatives se destinará a apoyar el inicio y el crecimiento de una pequeña empresa en su comunidad. También puedes designar tu donación para apoyar algo específico, como la asistencia de asesoramiento o a un empresario de una comunidad en particular.